تا به حال به این فکر کردهاید که چگونه فناوریهای نوین، دنیای مالی را متحول کردهاند؟ فینتک (FinTech) به عنوان یک انقلاب در صنعت مالی، به کسبوکارها و افراد این امکان را میدهد که با استفاده از تکنولوژیهای مدرن، خدمات مالی را به شیوهای سریعتر و کارآمدتر دریافت کنند. در این میان بلاکچین به عنوان یک فناوری مهم، علاوه بر اینکه شفافیت و امنیت را به فرآیندهای مالی اضافه میکند، بلکه ساختارهای جدیدی را برای انجام معاملات و مدیریت دادهها ایجاد میکند.
در ادامه با ما در iX Broker همراه شوید تا به بررسی عمیقتری از فینتک و ارتباط آن با فناوری بلاکچین بپردازیم و ببینیم این دو چگونه میتوانند آینده مالی را شکل دهند.
بلاکچین چیست؟
بلاکچین یک فناوری نوآورانه است که به عنوان یک دفترکل توزیعشده عمل میکند و امکان ثبت و ذخیرهسازی امن و شفاف اطلاعات را فراهم میکند. این فناوری بهویژه در زمینههای مالی و بانکی اهمیت زیادی دارد. تأثیر بلاکچین بر فینتک بهخوبی در این ویژگیها مشهود است، زیرا بلاکچین میتواند فرآیندهای مالی را سریعتر، ارزانتر و ایمنتر کند.
بهعبارتی دیگر با استفاده از بلاکچین، معاملات مالی بهصورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطهها انجام میشود که این امر موجب کاهش هزینهها و افزایش سرعت معاملات میگردد.
فینتک (FinTech) چیست؟
فینتک یا فناوری مالی به مجموعهای از نوآوریها و فناوریها اشاره دارد که به بهبود و تسهیل خدمات مالی کمک میکند. این صنعت شامل برنامهها و خدماتی است که به کاربران اجازه میدهد تا بهراحتی به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند، مانند پرداختهای آنلاین، وامدهی، و سرمایهگذاری.
تأثیر بلاکچین بر فینتک در این زمینه قابلتوجه است، زیرا فناوری بلاکچین به فینتک کمک میکند تا فرآیندها را بهصورت امن، سریع و کمهزینهتری اجرا کند. این دو حوزه در همکاری با یکدیگر میتوانند انقلابی در نحوه ارائه خدمات مالی به وجود آورند و تجربه کاربری را بهبود بخشند.
بیشتر بخوانید: بروکر فارکس ایرانی
ارتباط بلاکچین و فینتک
تأثیر بلاکچین بر فینتک بهطور قابل توجهی در حال شکلدهی به آینده خدمات مالی است. بلاکچین به عنوان یک فناوری نوآورانه، به صنعت فینتک این امکان را میدهد که فرآیندهای مالی را بهطور کارآمدتر و شفافتر مدیریت کند. ارتباط این دو حوزه بهخصوص در زمینهای مانند امنیت، سرعت و کاهش هزینههای عملیاتی مشهود است.
با استفاده از بلاکچین، فینتک میتواند از ویژگیهای غیرمتمرکز بودن، شفافیت و قابلیت دسترسی جهانی بهرهمند شود، که در نهایت به بهبود تجربه کاربری و افزایش اعتماد در بازارهای مالی منجر میشود.
چگونه بلاک چین فینتک را متحول میکند؟
تأثیر بلاکچین بر فینتک به روشهای مختلفی خود را نشان میدهد. بلاکچین با ارائه راهحلهای نوآورانه، به بهینهسازی عملیات مالی کمک میکند. به عنوان مثال، این فناوری میتواند زمان پردازش تراکنشها را کاهش دهد و بهطور همزمان هزینههای مربوط به نقل و انتقالات مالی را پایین بیاورد.
با استفاده از قراردادهای هوشمند، امکان اجرای خودکار توافقات مالی بدون نیاز به واسطهها فراهم میشود. این موارد نشان میدهد که بلاکچین نهتنها به بهبود امنیت و شفافیت کمک میکند، بلکه میتواند ساختار کلی صنعت فینتک را متحول کرده و به کارآیی بیشتر در ارائه خدمات مالی منجر شود.
مزایای بلاکچین در امور مالی
بلاکچین اتریوم شبکههای تجاری باز، فراگیر و امنتری را ایجاد میکند، مدلهای عملیاتی مشترک را تسهیل مینماید، فرآیندها را کارآمدتر میسازد، هزینهها را کاهش میدهد و محصولات و خدمات جدیدی در بانکداری و مالی فراهم میآورد. این تکنولوژی امکان صدور اوراق بهادار دیجیتال را در زمانهای کوتاهتر، با هزینههای واحد پایینتر و با سطح بالاتری از سفارشیسازی فراهم میکند.
ابزارهای مالی دیجیتال میتوانند به تقاضای سرمایهگذاران متناسب شوند و بازار را برای سرمایهگذاران گسترش دهند، هزینهها را برای صادرکنندگان کاهش دهند و ریسک طرف مقابل را کاهش دهند. طی پنج سال گذشته، این فناوری به سطح کاربردی برای سازمانها رسیده و مزایای زیر را نشان داده است:
امنیت
معماری مبتنی بر اجماع توزیع شده آن، نقاط شکست تکنقطهای را حذف میکند و نیاز به واسطههای دادهای مانند عوامل انتقال، اپراتورهای سیستمهای پیامرسان و خدمات عمومی ناکارآمد را کاهش میدهد. اتریوم همچنین امکان پیادهسازی کدهای کاربردی امن را فراهم میکند که برای جلوگیری از تقلب و دستکاری توسط اشخاص ثالث مخرب طراحی شده است و بهطور تقریباً غیرممکنی قابل هک یا دستکاری نیست.
شفافیت
این سیستم از استانداردها، پروتکلها و فرآیندهای مشترک استفاده میکند و به عنوان یک منبع واحد و مشترک از حقیقت برای شرکتکنندگان در شبکه عمل میکند.
اعتماد
دفتر کل شفاف و غیرقابل تغییر آن به راحتی به طرفین مختلف در یک شبکه تجاری امکان همکاری، مدیریت دادهها و رسیدن به توافقات را میدهد.
برنامهپذیری
این فناوری از ایجاد و اجرای قراردادهای هوشمند حمایت میکند — نرمافزارهای غیرقابل تغییر و قطعی که منطق کسب و کار را خودکار میکنند و اعتماد و کارایی بیشتری را ایجاد مینمایند.
حریم خصوصی
این سیستم ابزارهای پیشرفتهای برای حفظ حریم خصوصی دادهها در هر لایه از نرمافزار فراهم میآورد و به اشتراکگذاری انتخابی دادهها در شبکههای تجاری را ممکن میسازد. این امر بهطور چشمگیری شفافیت، اعتماد و کارایی را بهبود میبخشد در حالی که حریم خصوصی و محرمانگی را حفظ میکند.
عملکرد بالا
شبکههای خصوصی و ترکیبی این سیستم به گونهای طراحی شدهاند که صدها تراکنش در ثانیه و افزایشهای دورهای در فعالیت شبکه را تحمل کنند.
مقیاسپذیری
این فناوری از تعامل بین زنجیرههای خصوصی و عمومی حمایت میکند و به هر راهحل سازمانی دسترسی جهانی، تابآوری و یکپارچگی بالای شبکه اصلی را ارائه میدهد.
بر اساس گزارشی از موسسه تحقیقات جوپیتر، پیادهسازی بلاکچین به بانکها این امکان را میدهد که تا پایان سال 2030، در هزینههای تسویهحسابهای بینالمللی تا 27 میلیارد دلار صرفهجویی کنند و هزینهها را بیش از 11 درصد کاهش دهند.
بهویژه، اتریوم قبلاً اقتصادهای تخریبی را نشان داده و بیش از 10 برابر هزینههای نسبت به تکنولوژیهای موجود را ایجاد کرده است. مؤسسات مالی اذعان دارند که فناوری دفتر کل توزیع شده طی یک دهه آینده میلیاردها دلار برای بانکها و مؤسسات مالی بزرگ صرفهجویی خواهد کرد.
بیشتر بخوانید: تحلیل سنتیمنتال چیست؟
دیجیتالی شدن ابزارهای مالی چطور بر امور مالی تأثیر میگذارد؟
دیجیتالی شدن ابزارهای مالی که شامل داراییهای دیجیتال، قراردادهای هوشمند و پول برنامهپذیر میشود. مزایای بلاکچین را بیشتر میکند و سطحهای بینظیری از ارتباط و برنامهپذیری بین محصولات، خدمات، داراییها و سرمایهگذاریها را به وجود میآورد. این ابزارهای دیجیتال فرآیندهای بازارهای تجاری و مالی را بازتعریف میکنند و پارادایمی جدید ایجاد میکنند که در آن ارزش در هر نقطه تماس به ارمغان آورده میشود. ابزارهای مالی دیجیتال مزایای تجاری زیر را ارائه میدهند:
اصالت و کمبود
دیجیتالی شدن تضمین میکند که دادهها دستنخورده باقی بمانند و شجرهنامه دارایی و تاریخچه کامل تراکنشها را در یک منبع مشترک از حقیقت فراهم میآورد.
قابلیتهای برنامهپذیر
کدی که به حاکمیت، انطباق، حریم خصوصی داده، هویت (ویژگیهای KYC/AML)، مشوقهای سیستمی و ویژگیهایی که مدیریت مشارکت ذینفعان (برای رأیگیری و سایر حقوق) را مدیریت میکند، میتواند در خود داراییها ساخته شود.
فرآیندهای بهینهسازی شده
خودکارسازی بالا، کارایی کلی عملیاتی را افزایش میدهد. این امر تسویه، حسابرسی و گزارشدهی در زمان واقعی را ممکن میسازد و زمانهای پردازش، احتمال خطا و تأخیر و تعداد مراحل و واسطههای لازم برای دستیابی به همان سطح از اعتماد در فرآیندهای سنتی را کاهش میدهد.
مزایای اقتصادی
فرآیندهای خودکار و کارآمدتر منجر به کاهش هزینههای زیرساخت، هزینههای عملیاتی و هزینههای تراکنش میشود.
واکنشپذیری بازار
اوراق بهادار دیجیتال نسبت به اوراق بهادار استانداردسازیشده، قابلیت سفارشیسازی بیشتری را فراهم میآورند و میتوانند در زمانهای کوتاهتری صادر شوند. صادرکنندگان میتوانند ابزارهای مالی دیجیتال سفارشی بسازند که مستقیماً با تقاضای سرمایهگذاران تطابق داشته باشد.
محصولات و بازارهای جدید
انتقال داراییهای ایمن، مقیاسپذیر و سریع، مالکیت جزئی داراییهای واقعی، اقتصادهای خرد توکنیزه شده و بیشتر. این مزایا به طور کلی منجر به ایجاد سیستمهای حاکمیتی شفاف و قابل حسابرسی، مدلهای تجاری کارآمدتر، همراستایی بهتری بین ذینفعان، نقدینگی بیشتر، کاهش هزینههای سرمایه، کاهش ریسک طرف مقابل، دسترسی به پایگاههای سرمایهگذاری و سرمایهگذاری وسیعتر، و دسترسی به سایر ابزارهای مالی دیجیتال میشود.
موارد استفاده بلاکچین در خدمات مالی
بلاکچین بهعنوان یک فناوری نوآورانه، در خدمات مالی کاربردهای متعددی دارد که میتواند بهبود قابل توجهی در کارایی و امنیت سیستمهای مالی ایجاد کند. از جمله این موارد میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
پرداختهای بینالمللی: بلاکچین امکان انجام تراکنشهای سریع و کمهزینه بینالمللی را فراهم میکند، بدون نیاز به واسطههای بانکی، که این امر به کاهش زمان و هزینههای مرتبط با پرداختهای بینالمللی کمک میکند.
تأمین مالی جمعی: بلاکچین با ایجاد بسترهای شفاف و امن، میتواند فرآیند تأمین مالی جمعی را تسهیل کند و به سرمایهگذاران این اطمینان را بدهد که سرمایهشان بهطور صحیح و مؤثر مدیریت میشود.
مدیریت هویت دیجیتال: با استفاده از بلاکچین، افراد میتوانند هویت دیجیتال خود را بهطور ایمن مدیریت کرده و از آن برای تأیید هویت در تراکنشهای مالی استفاده کنند.
قراردادهای هوشمند: این قراردادها میتوانند بهطور خودکار اجرای توافقات مالی را تسهیل کنند و نیاز به واسطهها را از بین ببرند، که این امر منجر به کاهش هزینهها و زمان لازم برای انجام معاملات میشود.
حسابداری و گزارشگری: بلاکچین میتواند به شرکتها کمک کند تا گزارشهای مالی دقیقتری تولید کنند و امکان نظارت و حسابرسی در زمان واقعی را فراهم آورد.
چالشهای صنعت فینتک که بلاکچین آنها را حل میکند؟
صنعت فینتک با چالشهایی مانند امنیت ضعیف، عدم شفافیت و هزینههای بالای تراکنش مواجه است. بلاک چین با ایجاد یک بستر امن و غیرمتمرکز، به کاهش خطرات امنیتی کمک میکند و با ثبت شفاف دادهها، اعتماد مشتریان را افزایش میدهد.
این فناوری هزینههای تراکنش را با حذف واسطهها کاهش داده و فرآیندهای مالی را سریعتر و کارآمدتر میکند. به این ترتیب، بلاکچین به عنوان یک راهحل مؤثر، میتواند چالشهای مهم صنعت فینتک را برطرف کند. در ادامه چند تا از چالشهای صنعت فینتک را توضیح خواهیم داد:
وابستگی به یک سیستم متمرکز
وابستگی صنعت فینتک به سیستمهای متمرکز یکی از بزرگترین چالشهاست که میتواند منجر به نقاط شکست و اختلالات امنیتی شود. تأثیر بلاکچین بر فینتک این مشکل را با فراهم آوردن یک شبکه غیرمتمرکز حل میکند.
در این سیستم، اطلاعات در چندین نقطه ذخیره میشود و به این ترتیب، ریسکهای ناشی از متمرکز بودن دادهها کاهش مییابد. این امر موجب افزایش ایمنی و استقلال در فرآیندهای مالی میشود.
غیرقابل اعتماد بودن
عدم اعتماد بین کاربران و سیستمها یکی دیگر از چالشهای عمده در صنعت فینتک است. تأثیر بلاکچین بر فینتک با فراهم آوردن شفافیت و قابلیت ردیابی تراکنشها، این مشکل را حل میکند.
با ثبت دائمی و عمومی تمامی تراکنشها در بلاکچین، کاربران میتوانند بهراحتی صحت اطلاعات را تأیید کنند و این امر موجب افزایش اعتماد بین مشتریان و شرکتهای فینتک میشود.
فرآیندهای کندتر
فرآیندهای مالی در سیستمهای کنونی بهدلیل وجود واسطهها و مراحل پیچیده، زمانبر هستند. تأثیر بلاکچین بر فینتک به تسریع این فرآیندها کمک میکند. با حذف واسطهها و فراهم آوردن یک بستر سریع و کارآمد برای انجام تراکنشها، بلاکچین میتواند زمان لازم برای انجام معاملات را به حداقل برساند و کارایی سیستم را افزایش دهد.
هزینههای عملیاتی بالاتر
هزینههای عملیاتی در صنعت فینتک به دلیل وجود واسطهها و هزینههای اداری معمولاً بالا است. تأثیر بلاکچین بر فینتک به کاهش این هزینهها کمک میکند. با کاهش نیاز به واسطهها و افزایش کارایی، بلاکچین میتواند هزینههای کلی را کاهش دهد و به شرکتها این امکان را بدهد که خدمات خود را با قیمتهای رقابتیتری ارائه دهند.
بهینهسازی فینتک با فناوری بلاکچین
تأثیر بلاکچین بر فینتک بهینهسازی فرایندهای مالی را از طریق اتوماسیون و کاهش نیاز به واسطهها به ارمغان میآورد. این فناوری با فراهم کردن زیرساختی امن و شفاف، امکان معاملات سریع و بدون مشکل را فراهم میکند.
پرداختهای بانکی و P2P
بلاکچین به فینتک این امکان را میدهد که سیستمهای پرداخت را بهبود بخشد و پرداختهای همتا به همتا (P2P) را به روشی سریع و ارزانتری انجام دهد. این تأثیر بلاکچین بر فینتک موجب کاهش هزینههای تراکنش و افزایش سرعت انتقال وجوه میشود.
ترید و تأمین مالی ترید
فناوری بلاکچین در فرآیندهای ترید و تأمین مالی ترید باعث افزایش شفافیت و امنیت میشود. تأثیر بلاکچین بر فینتک به شرکتها این امکان را میدهد که تراکنشها را به صورت دیجیتالی ثبت کرده و بهراحتی به اطلاعات دسترسی پیدا کنند.
وامدهی مبتنی بر رمزارز
وامدهی مبتنی بر رمزارز به یکی از بخشهای اصلی فینتک تبدیل شده است. تأثیر بلاکچین بر فینتک در این حوزه به اعتبارسنجی سریعتر و شفافتر وامگیرندگان کمک میکند و موجب کاهش ریسکهای مرتبط با وامدهی میشود.
تبعیت از رگولاتوری
بلاکچین میتواند به فینتک کمک کند تا بهراحتی با قوانین و مقررات تطابق یابد. تأثیر بلاکچین بر فینتک در اینجا شامل فراهم آوردن امکان ثبت و ردیابی شفاف اطلاعات مالی است که به شرکتها کمک میکند تا به الزامات قانونی پایبند باشند.
هویت دیجیتال
بلاکچین امکان ایجاد هویت دیجیتال امن را فراهم میآورد که در فرآیندهای مالی بسیار ضروری است. تأثیر بلاکچین بر فینتک در این زمینه به شرکتها اجازه میدهد تا هویت مشتریان را بهراحتی و با امنیت بیشتری تأیید کنند.
پایش و حسابرسی
فناوری بلاکچین قابلیت پایش و حسابرسی معاملات را به شکلی دقیق و بیوقفه فراهم میکند. تأثیر بلاکچین بر فینتک در اینجا به شرکتها این امکان را میدهد که فعالیتهای مالی خود را بهراحتی رصد کنند و از صحت اطلاعات اطمینان حاصل نمایند.
مدلهای جدید تأمین مالی جمعی
بلاکچین به ایجاد مدلهای جدید تأمین مالی جمعی کمک میکند که در آن سرمایهگذاران میتوانند بهراحتی به پروژههای مختلف دسترسی داشته باشند. تأثیر بلاکچین بر فینتک در این زمینه شامل تسهیل تأمین مالی از طریق قراردادهای هوشمند و ایجاد شفافیت بیشتر در معاملات است.
چگونه بلاکچین بر بازارهای سرمایه تأثیر میگذارد؟
بازارهای سرمایه به تطبیق صادرکنندگان با تقاضای سرمایه، سرمایهگذاران با پروفایلهای ریسک و بازده مربوط میشود. چه صادرکنندگان کارآفرینان، استارتاپها یا سازمانهای بزرگ باشند، فرآیند تأمین سرمایه میتواند چالشبرانگیز باشد. شرکتها با مقررات روزافزون، زمانهای طولانی برای ورود به بازار، نوسانات نرخ بهره و ریسک نقدینگی مواجه هستند.
به ویژه در بازارهای جدید، آنها باید در شرایطی از عدم نظارت دقیق، مقررات کامل و زیرساختهای کافی برای صدور، تسویه، تصفیه و تجارت حرکت کنند. بلاکچین چندین مزیت برای استفادههای مختلف در بازار سرمایه ارائه میدهد:
- حذف نقاط شکست تکنقطهای از طریق خدمات عمومی غیرمتمرکز
- تسهیل فعالیتهای بازار سرمایه، بهینهسازی فرآیندها، کاهش هزینهها و کاهش زمان تسویه
- دیجیتالیسازی فرآیندها و گردش کار، کاهش ریسکهای عملیاتی تقلب، خطای انسانی و ریسک کلی طرف مقابل
- دیجیتالیسازی یا توکنیزه کردن داراییها و ابزارهای مالی، که آنها را قابل برنامهریزی و مدیریت و تجارت آسانتر میکند. در قالب توکن، دسترسی به بازار را از طریق افزایش اتصال و امکان مالکیت جزئی افزایش میدهد. این امر منجر به افزایش نقد
نتیجهگیری
تأثیر بلاکچین بر فینتک نشاندهنده یک تحول اساسی در نحوه انجام معاملات مالی و مدیریت دادههاست. این فناوری، با ارائه راهکارهایی مانند افزایش شفافیت، امنیت و کارایی، به شرکتهای فینتک کمک میکند تا به شیوهای نوین و موثرتر به نیازهای مشتریان پاسخ دهند. از کاهش هزینهها تا تسهیل فرآیندهای پرداخت، بلاکچین به عنوان یک محرک اصلی در پیشرفت این صنعت شناخته میشود.
با توجه به پتانسیلهای بیپایان این فناوری و نقش آن در توسعه نوآوریهای مالی، انتظار میرود که بلاکچین به یک جزء ضروری در اکوسیستم فینتک تبدیل شود. بنابراین سرمایهگذاری در فناوریهای جدید و درک عمیق از تأثیر بلاکچین بر فینتک، برای تمام بازیگران این حوزه، از شرکتهای جدید گرفته تا نهادهای بزرگ مالی، امری ضروری است.
